Oi aegoesdesign, tudo bem?
Veja só, se sabe modelar personagens a roupa é o de menos, basta modelar em Mesh normalmente da mesma forma que faz com os personagem, depois é só aplicar o Reactor Cloth para calcular, é mais fácil modelar assim direto em Mesh como é o normal, pode até fazer cópia do corpo, escalonar e cortar para editar modelando a roupa.
Só que tem muitos macetes que nem dá para explicar aqui, precisa conhecer bem do Reactor Cloth para poder configurar direito e criar roupas realísticas, teste em coisas simples como uma cruz criada com cilindros.
Já quanto ao Biped, não tem a menor influência com o cálculo da roupa, nem Bones porque eles não participam do cálculo, quem participa é o Mesh (pele), e como é um objeto deformável deve aplica-lo num Deform Mesh Collection para poder funcionar.
Abraços